W dniu 23 kwietnia 2026 r. przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej zapadł wyrok, który ma istotne znaczenie z punktu widzenia kredytobiorców w Polsce. Udzielając odpowiedzi na pytania prawne skonstruowane przez polski sąd (Sąd Rejonowy we Włodawie), TSUE odniósł się do kilku kluczowych zagadnień.
Pytania dotyczyły przede wszystkim tego, czy na gruncie prawa europejskiego (dyrektywy 2008/48 w sprawie kredytów konsumenckich) dopuszczalne jest takie konstruowanie umów,które powoduje konieczność spłaty odsetek nie tylko od kapitału. W wielu sytuacjach okazywało się, że kredytodawca może pobierać odsetki nie tylko od kwoty bezpośrednio udostępnionej klientowi, ale też od kosztów tego kredytu (takich jak prowizje i inne opłaty), które traktowane są jako część udzielonego kredytu.
TSUE wypowiedział się stanowczo i jasno na ten temat, kwestionując taki mechanizm i praktykę banków. Umowa kredytu konsumenckiego nie może zawierać postanowień, zgodnie z którymi stopa oprocentowania ma zastosowanie nie tylko do kwoty kredytu udostępnionej klientowi, lecz również do kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z tym kredytem.
Tak więc jeśli w Twojej umowie widnieje taki zapis, który zalicza prowizję, ubezpieczenie lub inną opłatę, na poczet kapitału kredytu, możesz mieć do czynienia z klauzulą niedozwoloną. W takiej sytuacji Bank poniesie uregulowaną w prawie sankcję. Polega ona na tym, że kredytobiorca wprowadzony w błąd, będzie musiał zwrócić bankowi tylko kapitału udzielonego kredytu. Odpadnie więc przede wszystkim obowiązek zwrotu horrendalnie wysokich odsetek przewidzianych w umowie kredytowej.
Stanowisko to ma ogromne znaczenie dla wielu sporów, które klienci toczą obecnie z kredytodawcami, w których kwestionują możliwość naliczania odsetek od kosztów kredytu. Liczę, że za sprawą tego wyroku ogólny koszt kredytów konsumenckich może się obniżyć, a postanowienia umów będą prostsze i bardziej zrozumiałe dla konsumentów. Tak podsumowuje wyrok TSUE dr Michał Ziemiak, Rzecznik Finansowy.
Warto więc już teraz dokonać analizy swojej umowy kredytu konsumenckiego. Możemy Tobie pomóc i przeanalizować umowę pod kątem tzw. Sankcji Kredytu Darmowego.
Foto: pixabay.com
